（1）在处理信用卡事务过程中，故意使用伪造、变造或其他未经授权的方式制作的信用卡进行交易；
（2）或是利用欺骗性的手段获取非本人真实有效的身份证明文件用以申请和使用信用卡的；
（3）对于已到期失效的信用卡依然使用其进行结算的；
（4）假冒他人身份信息，盗取并使用他人信用卡进行消费的；
（5）恶意透支，即持卡人出于非法占有的目的，在未达到信用卡规定的最高额度或最长还款期限时，仍然继续透支消费，且在发卡行多次催收后仍拒不偿还欠款的行为。
恶意透支是信用卡业务中最常见的风险类型之一，也是构成信用卡诈骗罪的重要组成部分。《刑法》第一百七十七条之一
【妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
【窃取、收买、非法提供信用卡信息罪】窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
