所谓“恶意透支贷款”，通常是指合法持有
信用卡的用户，出于非法获取资金的意图，未经授权擅自超过相关法律
法规所规定的额度及期限进行透支交易，并在发卡银行通知其还款后，连续两次催缴后超过三个月仍然未予缴纳的情况。然而，需要明确指出的是，并非所有的
逾期还款都可被视为恶意透支贷款。以下几种情形并不属于典型的恶意透支贷款：1. 由于不可避免的外部因素，例如自然灾害，致使持卡人未能按照规定日期偿还欠款。尽管发生这样的
意外事件，只要持卡人能够及时向发卡行作出解释，并采取积极措施如尽快还款，就可以避免被认定为恶意透支；2. 如果持卡人将自己的
信用卡透支余额用于合法的生产和经营活动，同时具备有理有据的还款计划以及实际行动，那么他们很可能不会被评定为恶意透支；3. 如果持卡人的超期透支是因为发卡银行内部设备出现故障或错误记录等非人为因素所致，而且持卡人能在第一时间发现问题并主动通知银行展开处理，那么这种情况也不应该被视为恶意透支；4. 如果持卡人和发卡银行之间存在沟通障碍或对还款规则理解存在歧义，进而导致了还款逾期，但是当他们意识到问题并果断改正之后，这通常也被认为不是恶意透支的表现。当然，最终是否构成恶意透支，取决于具体情况中多个因素和
证据的综合影响，这些判断权应归属于司法机构，他们将会依照法定程序进行裁决。
