关于保险理赔选择起诉还是协商，需要结合具体情况来分析。一般来说，建议优先考虑协商解决，这样效率更高、成本更低。但如果保险公司明显无理拒赔或拖延，诉讼也是维护权益的有效途径。协商的优势在于：1) 时间短，通常1-2个月就能解决；2) 成本低，不需要支付诉讼费；3) 关系缓和，有利于后续合作。可以先准备好理赔材料，与保险公司充分沟通，很多争议通过协商都能妥善解决。如果出现以下情况，建议考虑起诉：1) 保险公司明显违反合同条款；2) 理赔金额争议较大；3) 协商多次仍无进展。诉讼虽然耗时较长（通常3-6个月），但法院判决具有强制力。建议您先整理好保险合同、事故证明、医疗记录等材料，尝试与保险公司协商。如果协商不成，可以咨询专业律师评估诉讼可行性。无论选择哪种方式，关键是要保存好所有证据材料。
